Tas var būt grūti, lai virzītos pēc jaunas slimības kā jauns pieaugušais, it īpaši, ja ir jāatrod laba veselības apdrošināšana. Tā kā aprūpes izmaksas ir augstas, ir svarīgi iegūt pareizu pārklājumu.
Ja jūs vēl neattiecas uz jūsu vecāku vai darba devēju plānu, jums, iespējams, nāksies meklēt apdrošināšanu veselības apdrošināšanas tirgū vai pie apdrošināšanas brokera. Saskaņā ar Affordable Care Act (ACA), tirgus plāni nevar jums liegt vai iekasēt papildu maksu par apdrošināšanu, ja jums ir tāda slimība kā MS.
Dažiem plāniem var būt dārgas prēmijas vai atskaitījumi. Ja neesat piesardzīgs, jūs varētu maksāt daudz vairāk par ārsta iecelšanu un medikamentiem, nekā jūs gaidījāt.
Šeit ir septiņi padomi, kā orientēties dažreiz sarežģītajā veselības apdrošināšanas pasaulē.
1. Uzziniet, vai jums ir tiesības uz bezmaksas veselības apdrošināšanu
Apdrošināšana var būt dārga, it īpaši ar sākuma līmeņa algu. Ir vērts pārbaudīt, vai jūs pretendējat uz Medicaid. Šī federālā un štata programma piedāvā veselības apdrošināšanas segumu par nelielu vai bez maksas.
Saskaņā ar ACA 35 valstis, ieskaitot Vašingtonu, DC, ir paplašinājušas savas tiesības, iekļaujot plašāku ienākumu diapazonu. Tas, vai jūs kvalificējaties, ir atkarīgs no tā, kurā valstī dzīvojat.
Lai uzzinātu, vai esat piemērots, apmeklējiet vietni Medicaid.gov.
2. Skatiet, vai varat saņemt valdības palīdzību
Ja jums nav tiesību uz Medicaid, jūs varētu pārtraukt programmu, kas palīdz segt veselības apdrošināšanas izmaksas. Pērkot plānu no savas valsts tirgus, valdība piedāvā palīdzību subsīdiju, nodokļu kredīta un izmaksu dalīšanas veidā. Šī finansiālā palīdzība varētu ievērojami samazināt jūsu prēmijas un izmaksas, kas radušās no kabatas.
Lai pretendētu uz samazinātām prēmijām, jums jānopelna no USD 12 490 līdz USD 49 960 (2020. gadā). Un, lai saņemtu palīdzību saistībā ar pašrisku, copays un korespondēšanas apdrošināšanu, jums jāveic no USD 12 490 līdz 31 225.
3. Izdomājiet, cik daudz pārklājuma jums ir nepieciešams
ACA ir pārklājuma līmeņi: bronza, sudrabs, zelts un platīns. Jo augstāks līmenis, jo vairāk plāns tiks aptverts - un jo vairāk tas jums maksās katru mēnesi. (Atcerieties, ka jūs varat ietaupīt naudu prēmijām visos līmeņos, ja esat tiesīgs saņemt federālo palīdzību.)
Bronzas plāniem ir viszemākās mēneša prēmijas. Viņiem ir arī vislielākie atskaitījumi - cik daudz jums būs jāmaksā par medicīnisko aprūpi un narkotikām, pirms jūsu plāns sāk darboties. Platinum plānos ir visaugstākās mēneša prēmijas, taču tās sedz gandrīz visu.
Bronzas pamatplāni ir izstrādāti veseliem cilvēkiem, kuriem veselības apdrošināšana nepieciešama tikai ārkārtas gadījumā. Ja jūs lietojat MS narkotiku shēmu, jums var būt nepieciešams augstāka līmeņa plāns. Apsveriet, cik daudz jūs maksājat par medikamentiem un ārstēšanu, izvēloties līmeni.
4. Pārbaudiet, vai ārsts plāno
Ja ir ārsts, kuru esat apmeklējis gadiem ilgi, pārliecinieties, ka uz viņu attiecas veselības apdrošināšanas plāns. Katrā plānā ir noteikti ārsti un slimnīcas. Citi ārsti tiek uzskatīti par nepiederošiem, un viņi par katru apmeklējumu jums maksās vairāk.
Izmantojot plāna tiešsaistes meklēšanas rīku, uzmeklējiet visus ārstus un speciālistus, kurus jūs pašlaik redzat. Arī meklējiet vēlamo slimnīcu. Ja jūsu ārsti un slimnīca neatrodas tīklā, iespējams, vēlēsities turpināt meklēt citu plānu.
5. Pārbaudiet, vai jūsu pakalpojumi ir ietverti
Saskaņā ar likumu katram veselības apdrošināšanas tirgus plānam jāaptver 10 svarīgi pakalpojumi. Tie ietver tādas lietas kā recepšu medikamenti, laboratorijas testi, neatliekamās palīdzības numuru apmeklējumi un ambulatorā aprūpe.
Kādi citi pakalpojumi tiek sniegti, katrā plānā atšķiras. Lai arī ikgadējiem apmeklējumiem ar primārās aprūpes ārstu vajadzētu būt katram plānam, tādas lietas kā ergoterapija vai rehabilitācija var netikt iekļautas.
Maksājums par pakalpojumiem var atšķirties atkarībā no jūsu izvēlētā uzņēmuma. Daži plāni var ierobežot apmeklējumu skaitu pie speciālistiem, piemēram, fizioterapeitiem vai psihologiem.
Aplūkojiet plāna vietni vai jautājiet apdrošināšanas pārstāvim, lai redzētu tā ieguvumu un seguma kopsavilkumu (SBC). SBC uzskaitīti visi plāna aptvertie pakalpojumi un tas, cik tas maksā par katru no tiem.
6. Pārskatiet plāna formulējumu
Katrā veselības apdrošināšanas plānā ir zāļu formula - zāļu saraksts, kuras tas aptver. Narkotikas tiek grupētas līmeņos, ko sauc par līmeņiem.
1. līmenī parasti ietilpst vispārēji medikamenti. 4. līmenim ir īpašas zāles, ieskaitot dārgās monoklonālās antivielas un interferonus, ko izmanto MS ārstēšanai. Jo augstāks ir nepieciešamo narkotiku līmenis, jo vairāk jums var nākties tērēt no kabatas.
Pārbaudiet katru no narkotikām, kuras jūs šobrīd lietojat, lai ārstētu savu MS un citus nosacījumus. Vai viņi izmanto plāna formulējumu? Kurā līmenī viņi atrodas?
Uzziniet arī, cik daudz jums varētu būt jāmaksā, ja ārsts izraksta jaunu medikamentu, kas nav norādīts plāna receptē.
7. Summējiet kopējās izmaksas, kas radušās ārpus kabatas
Runājot par turpmākajām veselības aprūpes izmaksām, prēmijas ir tikai daļa no mīkla. Izņemiet savu kalkulatoru, salīdzinot planus, lai jūs vēlāk nepārsteigtu lieli rēķini.
Saskaitīt:
- jūsu prēmija - summa, kuru katru mēnesi maksāsit par veselības apdrošināšanas segumu
- jūsu atskaitāmais - cik jums būs jāmaksā par pakalpojumiem vai medikamentiem, pirms jūsu plāns sāk parādīties
- jūsu iemaksa - summa, kas jums būs jāmaksā par katru ārsta un speciālista apmeklējumu, MR un citi testi, kā arī medikamenti
Salīdziniet plānus, lai redzētu, kurš no tiem jums sniegs vislielāko labumu. Katru gadu atkārtoti reģistrējoties tirgus plānā, vēlreiz iziet šo procesu, lai pārliecinātos, ka joprojām saņemat vislabāko piedāvājumu.
Izņemšana
Veselības apdrošināšanas kompānijas izvēle ir liels lēmums, it īpaši, ja jums ir tāds stāvoklis, ka ir nepieciešami dārgi testi un ārstēšana, piemēram, MS. Nepieciešams laiks, lai rūpīgi apsvērtu savas iespējas. Ja rodas neskaidrības, zvaniet katrai apdrošināšanas sabiedrībai un palūdziet kādam no viņu pārstāvjiem sarunāties ar jums, izmantojot plāna priekšrocības.
Ja jums galu galā nepatīk tas veselības apdrošināšanas plāns, kuru galu galā izvēlaties, neliecieties panikā. Jūs neesat tam iestrēdzis mūžīgi. Jūs varat mainīt savu plānu atvērtā uzņemšanas periodā katru gadu, kas parasti notiek vēlā rudenī.
