- Federālā darbinieku veselības pabalsta (FEHB) programma nodrošina veselības apdrošināšanu federālajiem darbiniekiem un viņu apgādājamajiem.
- Federālie darba devēji ir tiesīgi saglabāt FEHB pēc aiziešanas pensijā.
- FEHB var apdrošināt laulātos un bērnus līdz 26 gadu vecumam pat pensijas laikā.
- FEHB un Medicare var izmantot kopā, lai segtu medicīniskos pakalpojumus.
Ja esat federālais darbinieks, kurš vēlas doties pensijā, jums varētu rasties jautājums, kā pēc iespējas labāk izmantot savus federālos veselības ieguvumus, kad kļūsit tiesīgs saņemt Medicare. Jūs, iespējams, varēsit izmantot gan savus Federālo darbinieku veselības pabalstus (FEHB), gan Medicare kopā, lai iegūtu pilnīgāku pārklājumu un ietaupītu naudu.
Jums ir dažas dažādas iespējas, kā to izdarīt. Jums vislabāk piemērotā kombinācija būs atkarīga no jūsu personīgajiem apstākļiem, ieskaitot budžetu, veselības stāvokļa un jūsu reģionā pieejamajiem Medicare Advantage plāniem.
Kādas ir federālās darbinieku veselības priekšrocības (FEHB)?
Federālo darbinieku veselības pabalsti (FEHB) ir pieejami federālās valdības darbiniekiem vai pensionāriem. Tiesības saņemt ir arī ģimenes locekļi un darbinieku apgādnieka zaudējums. Saskaņā ar Kongresa Pētniecības dienesta datiem FEHB ir tiesīgi saņemt vairāk nekā 4 miljoni amerikāņu, ieskaitot politiķus un viņu darbiniekus, valdības aģentūru darbiniekus, Pasta dienesta darbiniekus un aktīvo dienestu militāros locekļus.
FEHB programma ietver vairāk nekā 250 veselības apdrošināšanas izvēles federālajiem darbiniekiem. Kaut arī daži plāni ir pieejami tikai darbiniekiem noteiktās lomās, piemēram, militārajā jomā, lielākajai daļai federālo darbinieku būs vairākas izvēles iespējas.
Federālie darbinieki var izvēlēties starp plānu veidiem, piemēram, maksu par pakalpojumu (FFS), Veselības aprūpes uzturēšanas organizāciju (HMO) un Ieteicamo pakalpojumu sniedzēju organizāciju (PPO). Kā federālais darbinieks jūs varat izvēlēties plānu, kas atbilst jūsu budžetam un ģimenes vajadzībām.
Vai es varu saglabāt FEHB pēc aiziešanas pensijā?
Jūs varat saglabāt savu FEHB plānu pēc aiziešanas pensijā, kamēr jūs izpildāt pāris prasības. Pirmais ir tas, ka jums būs jāiet cauri pensionēšanās procesam, nevis tikai jāpamet federālais darbs. Jūs nevarēsit saglabāt savu FEHB plānu, ja pametīsit darbu citos apstākļos, izņemot pensionēšanos.
Otra prasība ir tāda, ka jums būs jābūt reģistrētam pašreizējā FEHB plānā vismaz piecus gadus vai visu laika periodu kopš brīža, kad jūs pirmo reizi pierakstījāties.
Tātad, ja nesācat federālu darbu tikai vēlāk savā karjerā, varat aiziet pensijā ātrāk par pieciem gadiem un joprojām saglabāt savu FEHB plānu. Piemēram, ja sākat federālo darbu 59 gadu vecumā un reģistrējaties FEHB plānam, varat to saglabāt pat tad, ja aiziet pensijā 62 gadu vecumā.
Kā FEHB darbojas, ja jums ir Medicare?
Jums būs tiesības uz Medicare, kad jums būs 65 gadi. Ja jums ir veselības apdrošināšana no FEHB plāna, varat to izmantot līdztekus Medicare. Atkarībā no apstākļiem, jūs varat veikt dažas Medicare un FEHB plāna kombinācijas.
Izpratne par Medicare daļām un to, kā tās darbojas, ir ļoti svarīga, lai izlemtu, vai FEHB un Medicare lietošana kopā ir piemērota jums.
Medikare A daļa un FEHB
Medikare A daļa attiecas uz slimnīcu. Tas nodrošina uzturēšanos slimnīcā vai ilgstošas aprūpes iestādēs. Šis pārklājums parasti ir bez maksas, tāpēc lielākajai daļai cilvēku ir jēga izmantot A daļu. Kamēr jūs esat strādājis vismaz 10 gadus un nopelnījis pietiekami daudz sociālā nodrošinājuma darba kredīta, A daļai nebūs piemaksu. Tas nozīmē, ka jums būs papildu seguma līmenis, jums nebūs jāmaksā papildu prēmija.
Kad jums ir Medicare un FEHB, Medicare ir galvenais maksātājs, kad aiziet pensijā. Kamēr jūs joprojām strādājat, jūsu FEHB plāns būs jūsu galvenais maksātājs, un Medicare uzsāks darbību kā sekundārs. Tomēr, kad būsit aizgājis pensijā, galvenais maksātājs vienmēr būs Medicare, un jūsu FEHB plāns būs sekundārs.
Tas nozīmē, ka, ja jūs esat uzņemts slimnīcā un lietojat Medicare A daļu kopā ar FEHB, Medicare maksās vispirms. Atkarībā no plāna FEHB var samaksāt jums papildu izmaksas, piemēram, atskaitījumus vai kopapdrošināšanas summas.
Ja vēlaties iegūt A daļas pārklājumu kopā ar savu FEHB plānu, jums būs jāreģistrējas Medicare. Pierakstīties varat jau trīs mēnešus pirms 65. dzimšanas dienas vai vēl trīs mēnešus pēc tam. Jūs automātiski reģistrēsities, ja jau esat pensijā un saņemat pabalstus no sociālā nodrošinājuma vai dzelzceļa pensionēšanās padomes. Jums būs jāreģistrējas, ja vēl nesaņemat pensijas pabalstus.
Medikare B daļa un FEHB
Medicare B daļa ir medicīniskā apdrošināšana. Tas aptver tādus pakalpojumus kā ārstu vizītes, speciālistu nosūtījumi un medicīniskais aprīkojums. Atšķirībā no A daļas, vairums cilvēku maksā prēmiju par B daļu.
2020. gadā standarta B daļas piemaksa ir 140,60 USD. Jūsu prēmija būs augstāka, ja ienākumi pārsniedz 87 000 USD. Jūs maksāsit šo prēmiju papildus sava FEHB plāna piemaksai, ja jūs abus izmantosit kopā.
Pat ja jums būs jāmaksā divas prēmijas, FEHB un B daļas lietošana kopā bieži ir laba izvēle. Tāpat kā ar A daļu, arī Medicare ir galvenais maksātājs, kad esat aizgājis pensijā. Medicare B daļa par segtajiem pakalpojumiem maksā 80%. Ja jūs izmantojat B daļu kopā ar FEHB plānu, jūsu FEHB plāns var aptvert 20%, par kuriem jūs būtu atbildīgs tikai par B daļu. Izmantojot FEHB plānu kopā ar Medicare B daļu, darbojas tāpat kā Medicare papildinājums vai Medigap plāns. Tomēr jūsu FEHB plāns maksās arī par segumu, kas Medicare nav paredzēts.
Jūsu veselības aprūpes vajadzības un budžets var palīdzēt noteikt, vai gan B daļa, gan FEHB ir jēga jums. Piemēram, ja jums ir FEHB plāns ar prēmiju 60 USD mēnesī un jūs pretendējat uz standarta B daļas prēmiju, jūs mēnesī maksājat 200,60 USD par apdrošināšanu.
Ja jums ir hronisks stāvoklis, piemēram, diabēts, kam nepieciešami vairāki testi un ārsta vizītes, jūsu 20% Medicare korespondēšanas summa varētu viegli sasniegt vairāk nekā papildu 60 USD mēnesī. Šajā scenārijā būtu jēga izmantot FEHB un Medicare kopā, lai iegūtu vispilnīgāko pārklājumu.
FEHB, visticamāk, segs arī tādas izmaksas kā zobārstniecības procedūras vai medikamenti, par kuriem Medicare neapmaksā. Izmantojot abus plānus kopā, jūs varat pārliecināties, ka esat pārklāts ar visu, kas rodas.
Medikare C daļa un FEHB
Kopā Medicare A un B daļas ir zināmas kā oriģinālas Medicare. Lai palielinātu pārklājumu, līdztekus FEHB plānam varat izmantot oriģinālo Medicare. Tomēr lietas nedaudz atšķiras, ja apsverat Medicare C daļas vai Medicare Advantage plānu.
Medicare Advantage plāns ir veselības apdrošināšanas plāns, ko piedāvā privāts uzņēmums, kurš slēdz līgumus ar Medicare, lai nodrošinātu segumu. Priekšrocību plāni aptver visus oriģinālā Medicare pakalpojumus un bieži papildina medikamentus, redzes aprūpi, zobu kopšanu un daudz ko citu.
Jums, iespējams, nevajadzēs FEHB plānu, ja izvēlēsities reģistrēties Advantage plānā. Tā kā Advantage plāns aizstāj oriģinālo Medicare un tam ir lielāks pārklājums, jūsu FEHB plāns varētu nesniegt daudz papildu labumu.
Ja jūs izvēlaties izmantot Medicare Advantage plānu, nevis savu FEHB plānu, jums vajadzētu apturēt savu FEHB plānu, nevis atcelt. Tādā veidā jūs nākotnē varēsit izvēlēties savu FEHB plānu, ja jūsu Advantage plāns vairs nedarbosies.
Advantage plānam var nebūt jēgas visos gadījumos, it īpaši, ja jums jau ir FEHB pārklājums. Priekšrocību plāniem ir savas prēmijas un izmaksas. Atkarībā no jūsu FEHB plāna un no jums pieejamajiem priekšrocību plāniem tas var būt dārgāk nekā B daļas un FEHB kopīga izmantošana.
Turklāt daudzi Advantage plāni izmanto tīklus. Tas varētu nozīmēt, ka jums būs jāmaina ārsti un citi speciālisti, ja atstājat savu FEHB plānu Advantage plānam.
Tomēr, ja jūsu reģionā ir pieejami jūsu budžetam atbilstoši priekšrocību plāni, tas varētu ietaupīt naudu, lai apturētu FEHB plānu un tā vietā izmantotu priekšrocību plānu. Galu galā izvēle ir atkarīga no jums pieejamajiem plāniem un jūsu īpašajām medicīniskajām vajadzībām. Izmantojot Medicare vietnes plāna meklētāja rīku, varat meklēt jūsu reģionā pieejamos Advantage plānus.
Medikare D daļa un FEHB
Medicare D daļa attiecas uz recepšu medikamentiem. Ar oriģinālo Medicare ir ierobežots recepšu zāļu klāsts, tāpēc D daļas pievienošana bieži palīdz saņēmējiem apmaksāt medikamentus.
Visi FEHB plāni piedāvā recepšu pārklājumu. Tātad, ja jūs uzturat savu FEHB plānu kopā ar oriģinālajiem medikamentiem, jums nav nepieciešama D daļa.
Vai Medicare vietā varat izvēlēties FEHB?
Vairumā gadījumu jūs varat izvēlēties neizmantot savu Medicare pārklājumu un tikai turpināt izmantot savu FEHB plānu. Medicare ir izvēles plāns, kas nozīmē, ka jums nav jābūt ne A, ne B daļai. Tomēr ir izņēmums. Ja esat uzņemts TRICARE, FEHB militāro locekļu plānā, jums būs jāreģistrējas oriģinālajam Medicare, lai saglabātu savu pārklājumu.
Ja jums ir kāds cits FEHB plāns, izvēle ir jūsu ziņā. Jūs varat izlemt, kas vislabāk atbilst jūsu budžetam un vajadzībām. Tomēr paturiet prātā, ka Medicare A daļa parasti ir bez maksas. A daļai kā papildu segšanai hospitalizācijas gadījumā ir laba ideja lielākajai daļai cilvēku, jo viņiem ir papildu aizsardzība, nemaksājot lielākas izmaksas.
Lai gan sākotnējā uzņemšanas periodā jums nav jāreģistrējas B daļā, ja nolemjat, ka vēlaties to vēlāk, jūs maksāsit maksu par pierakstīšanos vēlu. Šis noteikums ir spēkā tikai tad, ja jūs jau esat pensijā, kad esat tiesīgs saņemt B daļu. Ja jūs joprojām strādājat, pēc pensionēšanās varat reģistrēties B daļā. Jums būs jāatstāj astoņi mēneši, pirms jums būs jāmaksā nokavējuma nauda. Par A daļu nav novēlota soda.
Vai federālo darbinieku laulātie, kuriem ir FEHB, var uzturēt FEHB?
Jūsu laulātais var saglabāt FEHB, kamēr vien jums ir tiesības. Jūsu FEHB plāns var aptvert jūs, jūsu dzīvesbiedru un bērnus līdz 26 gadu vecumam, pat pēc pensijas. Jūsu laulātajam ir tiesības saņemt Medicare līdzās FEHB. Atšķirībā no FEHB plāniem, Medicare plāni ir individuāli. Jūs nevarat pievienot kādu Medicare plānam, lai gan jūs varat kļūt piemērots, izmantojot laulātā darba kredītu.
Izmantojot FEHB kopā ar Medicare, apdrošinātajiem laulātajiem darbojas tāpat kā primārajam apdrošinātajam saņēmējam. Viņi var izvēlēties jebkuru Medicare daļu kombināciju un FEHB plānu.
Apakšējā līnija
Izmantojot FEHB un Medicare kopā, jūs varat segt savas veselības aprūpes vajadzības pensijas vecumā. Pēc pensijas saņemšanas varat saglabāt FEHB apdrošināšanu sev, savam dzīvesbiedram un bērniem līdz 26 gadu vecumam. Medicare būs galvenais maksātājs, un jūsu FEHB būs sekundārais maksātājs.
Atkarībā no piemaksas apmēra un visiem veselības stāvokļiem, kas saistīti ar abiem plāniem, ilgtermiņā varētu ietaupīt naudu. Tomēr reģistrēšanās Medicare nav obligāta, ja vien jums nav TRICARE. Jūsu budžets un apstākļi noteiks, vai jums ir jēga saglabāt FEHB un reģistrēties Medicare.
