Apdrošināšanas maksas
Veselības apdrošināšanas izmaksas parasti ietver ikmēneša prēmijas, kā arī citus finanšu pienākumus, piemēram, kopīgus maksājumus un apdrošināšanu.
Lai arī šie nosacījumi šķiet vienādi, šie izmaksu dalīšanas noteikumi darbojas nedaudz savādāk. Šeit ir sadalījums:
- Apdrošināšana. Jūs maksājat fiksētu procentu (piemēram, 20 procentus) no katra saņemtā medicīniskā pakalpojuma izmaksām. Par atlikušo procentuālo daļu ir atbildīga jūsu apdrošināšanas kompānija.
- Copay. Jūs maksājat fiksētu summu par konkrētiem pakalpojumiem. Piemēram, jums, iespējams, būs jāmaksā 20 USD kopija katru reizi, kad redzat savu primārās aprūpes ārstu. Redzot speciālistu, var būt nepieciešama augstāka, iepriekš noteikta kopija.
Vēl viens izmaksu dalīšanas apsvērums ir pazīstams kā atskaitāms. Jūsu gada atskaitījums ir naudas summa, kuru maksāsit par pakalpojumiem, pirms jūsu veselības apdrošināšana sāks iekasēt šīs izmaksas.
Atkarībā no jūsu veselības apdrošināšanas plāna, jūsu pašrisks katru gadu varētu būt daži simti vai vairāki tūkstoši dolāru.
Lasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par kopapdrošināšanu un kopīgajām iemaksām un to, kā tās ietekmē naudas summu, kas jums būs parādā, saņemot medicīniskos pakalpojumus.
Izpratne par to, cik daudz tu esi parādā
Izpratne par līdzmaksājumiem, apdrošināšanu un atskaitījumiem var palīdzēt sagatavoties medicīniskās palīdzības saņemšanas izmaksām.
Dažiem apmeklējumu veidiem būs nepieciešama tikai kopija. Cita veida apmeklējumu gadījumā jums būs jāmaksā procenti no kopējās rēķina (kopapdrošināšana), kas ietvers jūsu ieturēto, kā arī kopija. Par citiem apmeklējumiem jums var tikt iekasēta samaksa par visu apmeklējuma summu, bet jūs nemaksājat kopiju.
Ja jums ir plāns, kas sedz 100 procentus no apmeklējumiem (ikgadējās pārbaudes), jums būs jāmaksā tikai jūsu iepriekš noteiktā kopija.
Ja jūsu plāns sedz tikai USD 100 par labu apmeklējumu, jūs būsiet atbildīgs par līdzmaksājumu, kā arī par atlikušajām vizītes izmaksām.
Piemēram, ja jūsu iemaksa ir 25 USD un kopējās vizītes izmaksas ir 300 USD, jūs būtu atbildīgs par 200–175 USD, no kuriem tiktu ieskaitīts jūsu ieturējamais.
Tomēr, ja jūs jau esat izpildījis pilnu gada atskaitījumu, tad jūs būsit atbildīgs tikai par 25 ASV dolāru kopiju.
Ja jums ir korespondēšanas plāns un esat sasniedzis visu iespējamo atskaitījumu, jūs samaksāsit procentus no šī USD 300 apmeklējuma. Ja jūsu kopapdrošināšanas likme ir 20 procenti, ja apdrošinātājs sedz pārējos 80 procentus, tad jums būs jāmaksā 60 ASV dolāri. Jūsu apdrošināšanas kompānija segs atlikušos 240 USD.
Vienmēr jautājiet savam apdrošināšanas uzņēmumam, lai pārliecinātos, ka zināt, kas ir apdrošināts un kādi ir jūsu pienākumi par dažādiem pakalpojumiem. Jūs varat arī piezvanīt ārsta birojam un jautāt par gaidāmajām ārstēšanas izmaksām pirms došanās uz jūsu tikšanos.
Kā ārpus kabatas saņemtais maksimums ietekmē to, ko esat parādā?
Lielākajai daļai veselības apdrošināšanas plānu ir tas, ko sauc par “maksimālo“no kabatas”. Tas ir lielākais, ko attiecīgajā gadā maksāsit par pakalpojumiem, uz kuriem attiecas jūsu plāns.
Kad esat iztērējis maksimālo summu kopijās, apdrošināšanā un atskaitījumos, apdrošināšanas sabiedrībai jāsedz 100 procenti no visām papildu izmaksām.
Paturiet prātā, ka summā, kas iekļauta kabatā, nav iekļauta nauda, ko jūsu apdrošināšanas sabiedrība ir samaksājusi ārstam vai citam veselības aprūpes sniedzējam. Šis skaitlis ir stingri nauda, kuru maksājāt par veselības aprūpi.
Arī individuālam plānam būs daudz zemāks nekā kabatas fonā nekā plānam, kas aptver visu ģimeni. Ņemiet vērā šo atšķirību, kad sākat plānot savus veselības aprūpes izdevumus.
Kā darbojas apdrošināšana?
Veselības apdrošināšana ir paredzēta, lai aizsargātu cilvēkus un ģimenes no pieaugošajām veselības aprūpes izmaksām. Tas parasti nav ļoti lēts, taču ilgtermiņā var ietaupīt.
Apdrošinātāji pieprasa ikmēneša prēmijas. Tie ir maksājumi, ko katru mēnesi veicat apdrošināšanas sabiedrībai, tāpēc jums ir apdrošināšana ikdienas un katastrofālo problēmu segšanai.
Jūs maksājat prēmijas neatkarīgi no tā, vai apmeklējat ārstu reizi gadā vai pavadāt mēnešus slimnīcā. Parasti jūs maksājat mazākas ikmēneša prēmijas par plānu ar lielu pašrisku. Kad atskaitījums samazinās, mēneša izmaksas parasti palielinās.
Veselības apdrošināšanu darba devēji bieži nodrošina pilna laika darbiniekiem. Mazi uzņēmumi, kuros ir tikai nedaudz darbinieku, izdevumu dēļ var neizvēlēties veselības apdrošināšanu.
Jūs varat izvēlēties arī pats iegūt veselības apdrošināšanu no privātas apdrošināšanas sabiedrības, pat ja esat nodarbināts pilnu darba laiku un jums ir iespēja saņemt darba devēja sponsorētu veselības apdrošināšanu.
Kad jūs saņemat veselības apdrošināšanu, jums jāsaņem segto izmaksu saraksts. Piemēram, ceļojums uz neatliekamās palīdzības numuru ātrās palīdzības mašīnā var maksāt 250 USD.
Saskaņā ar šo plānu, ja neesat saņēmis savu atskaitījumu un dodaties uz neatliekamās palīdzības numuru ātrās palīdzības mašīnā, jums jāmaksā 250 USD. Ja esat izpildījis savus atskaitījumus un ātrās palīdzības braucieni ir pilnībā segti, tad braucienam jābūt brīvam.
Dažos plānos liela operācija tiek segta 100 procentos, savukārt pārbaude vai skrīnings - tikai 80 procentos. Tas nozīmē, ka jūs esat atbildīgs par atlikušajiem 20 procentiem.
Izvēloties plānu, ir svarīgi pārskatīt iemaksas, apdrošināšanu un atskaitījumus. Paturiet prātā savu veselības vēsturi.
Ja gaidāt, ka nākamajā gadā tiks veiktas lielas operācijas vai dzemdēts bērns, iespējams, vēlēsities izvēlēties plānu, kurā apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs sedz lielāku procentuālo daļu par šāda veida procedūrām.
Tā kā jūs nekad nevarat paredzēt negadījumus vai veselības problēmas nākotnē, ņemiet vērā arī to, cik daudz jūs varat atļauties maksāt katru mēnesi un cik daudz jūs varētu atļauties, ja jums būtu negaidīts veselības stāvoklis.
Tāpēc ir svarīgi apskatīt un apsvērt visas paredzamās izmaksas, tostarp:
- atskaitāms
- maksimums ārpus kabatas
- ikmēneša piemaksa
- copays
- kopapdrošināšana
Izpratne par šiem izdevumiem var palīdzēt izprast maksimālo naudas summu, kas jums var būt parādā, ja attiecīgajā gadā ir nepieciešami daudz veselības pakalpojumu.
Tīkla un ārpus tīkla pakalpojumu sniedzēji
Runājot par veselības apdrošināšanu, tīkls ir slimnīcu, ārstu un citu pakalpojumu sniedzēju kolekcija, kas parakstījušies par labākajiem pakalpojumu sniedzējiem jūsu apdrošināšanas plānā.
Tie ir tīkla nodrošinātāji. Viņi ir tie, kurus jūsu apdrošināšanas sabiedrība dod priekšroku jums.
Ārpus tīkla pakalpojumu sniedzēji ir vienkārši tie, kuri nav parakstījušies uz jūsu plānu. Tīkla pakalpojumu sniedzēju redzēšana var nozīmēt lielākas izmaksas, kas saistītas ar kabatas izmantošanu. Iespējams, ka šīs izmaksas netiks piemērotas jūsu ieturētajam.
Atkal ir svarīgi pārliecināties, vai zināt savas apdrošināšanas plāna priekšrocības un trūkumus, lai jūs zinātu, kas un kas ir apdrošināts. Ārsts, kas neietilpst tīklā, iespējams, atrodas jūsu dzimtajā pilsētā, vai arī viņi var būt kāds, kuru redzat, dodoties ceļojumā.
Ja neesat pārliecināts, vai vēlamais ārsts darbojas tīklā, varat piezvanīt apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējam vai ārsta birojam, lai uzzinātu.
Dažreiz arī ārsti izstājas vai pievienojas jaunam tīklam. Ārsta tīkla statusa apstiprināšana pirms katras vizītes var palīdzēt izvairīties no neparedzētām izmaksām.
Apakšējā līnija
Veselības apdrošināšana var būt sarežģīta lieta. Ja jums ir apdrošināšana caur jūsu darba devēju, jautājiet, kurš pie jūsu darba devēja ir kontaktpersona. Parasti tas ir kāds personāla departamentā, bet ne vienmēr.
Jūsu apdrošināšanas uzņēmumam vajadzētu būt arī klientu apkalpošanas nodaļai, kas atbildētu uz jūsu jautājumiem.
Vissvarīgākās lietas, kas jāpatur prātā, uzsākot apdrošināšanas plānu, ir zināt:
- visas jūsu izmaksas
- kad jūsu plāns stājas spēkā (daudzi apdrošināšanas plāni mainās gada vidū)
- kādi pakalpojumi tiek segti un par cik
Iespējams, ka jūs neplānojat lielu operāciju vai ievainojumus, taču apdrošināšana var palīdzēt samazināt finansiālo slogu, ja rodas nopietnas medicīniskas problēmas.
