- Medicare ir federāla programma, kas palīdz maksāt par veselības aprūpi, sasniedzot 65 gadu vecumu vai ja jums ir noteikti veselības apstākļi.
- Jums paliek pierakstīties, sasniedzot 65 gadu vecumu, ja turpinat strādāt vai jums ir cits nodrošinājums.
- Pierakstīšanās ar novēlošanos vai tās nepierakstīšana varētu ietaupīt naudu ikmēneša prēmijās, taču vēlāk soda naudas varētu maksāt vairāk.
- Plānošana pirms aiziešanas pensijā var palīdzēt izvairīties no tā, ka pensionēšanās laikā pārmaksāsit par veselības apdrošināšanu.
Medicare ir valsts veselības apdrošināšanas programma, uz kuru jūs varat pretendēt, sasniedzot 65 gadu vecumu. Dažiem cilvēkiem tas varētu būt pensijas vecums, bet citi izvēlas turpināt strādāt daudzu iemeslu dēļ - gan finansiālu, gan personisku.
Parasti jūs maksājat par Medicare nodokļos darba gados, un federālā valdība sedz daļu no izmaksām. Bet dažas programmas daļas joprojām maksā ar ikmēneša maksu un citām izmaksām, kas nav iekļautas kabatā.
Lasiet palīdzību, lai izlemtu, kad reģistrēties Medicare. Mēs arī pārskatīsim, kā tas var mainīties, ja izvēlēsities turpināt darbu, ko tas maksās un kā izvairīties no sodiem, ja aizkavējat reģistrāciju.
Kā darbojas Medicare pēc aiziešanas pensijā?
Pensijas vecums nav skaitlis, kas ir ielikts akmenī. Dažiem cilvēkiem var būt iespēja priekšlaicīgi aiziet pensijā, savukārt citiem ir nepieciešams vai vēlas turpināt strādāt. Vidējais pensionēšanās vecums Amerikas Savienotajās Valstīs 2016. gadā bija 65 vīrieši un 63 gadi sievietes.
Neatkarīgi no tā, kad plānojat doties pensijā, Medicare ir noteikusi 65 gadu vecumu kā sākuma punktu jūsu federālajiem veselības pabalstiem. Medikare nav tehniski obligāta, taču, atsakoties reģistrēties, jūs varētu saskarties ar ievērojamām izmaksām. Jums var rasties arī papildu izmaksas un soda naudas, ja jūs nolemjat uzņemšanu atlikt.
Ja izvēlaties aiziet pensijā priekšlaicīgi, jūs pats varēsit saņemt veselības apdrošināšanu, ja vien jums nebūs īpašu veselības problēmu. Pretējā gadījumā jums ieteicams reģistrēties Medicare programmās dažus mēnešus pirms vai pēc 65. dzimšanas dienas. Dažādām Medicare programmām ir īpaši noteikumi un termiņi, kas ir aprakstīti vēlāk rakstā.
Ja jūs turpināt strādāt pēc 65 gadu vecuma, tiek piemēroti dažādi noteikumi. Tas, kā un kad jūs pierakstāties, būs atkarīgs no tā, kāda veida apdrošināšanas segums jums ir caur jūsu darba devēju.
Ko darīt, ja jūs turpināt strādāt?
Ja jūs nolemjat vai jums ir nepieciešams turpināt strādāt pēc pensijas vecuma sasniegšanas, jūsu iespējas, kā un kad pierakstīties Medicare, var mainīties.
Ja jums ir veselības aprūpes nodrošinājums no jūsu darba devēja puses, jūs varat turpināt izmantot šo veselības apdrošināšanu. Tā kā jūs maksājat par Medicare A daļu nodokļos visu darba gadu laikā, vairums cilvēku nemaksā ikmēneša prēmiju, tiklīdz sākas to segšana.
Parasti jūs automātiski reģistrējaties A daļā, kad jums kļūst 65 gadi. Ja jūs neesat, reģistrēšanās neko nemaksā. Ja jums ir apdrošināšana slimnīcā caur jūsu darba devēju, Medicare var kalpot kā sekundārais maksātājs par izmaksām, kuras nav ietvertas jūsu darba devēja apdrošināšanas plānā.
Citās Medicare daļās ir noteikti uzņemšanas periodi - un sodi, ja šajos datumos nepierakstāties. Ja jums ir apdrošināšanas plāns ar jūsu darba devēja starpniecību, jo jūs joprojām strādājat, jūs varat kvalificēties parakstīties vēlu īpašā uzņemšanas periodā un izvairīties no jebkādām soda sankcijām.
Pārrunājiet savus pensijas plānus savlaicīgi pirms pensijas datuma ar pabalstu administratoru savā darba vietā, lai vislabāk noteiktu, kad pierakstīties Medicare. Viņi varētu arī sniegt jums padomus, kā izvairīties no soda sankcijām vai papildu prēmiju izmaksām.
Kad reģistrēties
Kad izvēlaties reģistrēties Medicare, ir atkarīgs no vairākiem faktoriem.
- Ja esat jau aizgājis pensijā un tuvojaties 65. dzimšanas dienai, jums jāplāno pierakstīties uz Medicare, tiklīdz esat tiesīgs, lai izvairītos no novēlotas reģistrācijas maksas.
- Ja jūs joprojām strādājat un jums ir apdrošināšana pie sava darba devēja, jūs joprojām varat izvēlēties A daļu, jo jums, iespējams, nebūs jāmaksā prēmija. Tomēr, iespējams, vēlēsities gaidīt, lai pierakstītos uz citām Medicare programmām, kas iekasēs no jums ikmēneša nodevas un prēmijas.
- Cilvēki, kuri turpina strādāt un kuriem ir veselības apdrošināšana ar sava darba devēja starpniecību vai kuriem ir strādājošs dzīvesbiedrs, kuram ir veselības apdrošināšanas segums, parasti ir tiesīgi uz īpašiem uzņemšanas periodiem un var izvairīties no kavējuma naudas par reģistrāciju.
- Pat ja jums ir apdrošināšana, izmantojot darba devēja plānu, jūs joprojām varat apsvērt iespēju sākt Medicare apdrošināšanu, jo tas var segt izmaksas, kuras nav apmaksājis jūsu sākotnējais plāns.
Kad beidzas jūsu (vai jūsu laulātā) nodarbinātība vai apdrošināšanas segums, jums ir 8 mēneši, lai reģistrētos Medicare, ja esat izvēlējies atlikt uzņemšanu.
Lai izvairītos no sodiem par reģistrāciju, nokavējiet reģistrāciju Medicare tikai tad, ja jums būs tiesības uz īpašu reģistrācijas periodu. Ja jūs nekvalificējaties, jūsu novēlotā reģistrācijas nauda tiks piemērota visu Medicare seguma laiku.
Budžets Medicare pēc aiziešanas pensijā
Lielākā daļa cilvēku nemaksā ikmēneša prēmiju par A daļu, bet jums joprojām būs jāplāno samaksāt daļu no jūsu stacionārās aprūpes izmaksām, ja jūs esat uzņemts slimnīcā aprūpes dēļ.
Arī citas Medicare rezerves daļas, piemēram, B daļa, var būt saistītas ar izmaksām. Jums būs jāmaksā ikmēneša prēmijas, līdzmaksājumi, kopapdrošināšana un atskaitījumi. 2016. gadā vidējais Medicare dalībnieks ik gadu samaksāja 5 460 USD par veselības aprūpes izdevumiem, liecina Ķeizara ģimenes fonds. No šīs summas 4519 USD tika novirzīti prēmijām un veselības aprūpes pakalpojumiem.
Jūs varat maksāt prēmijas un citas Medicare izmaksas vairākos veidos. Lai gan jūs varētu plānot budžetu un ietaupīt veselības aprūpei visas dzīves garumā, citas programmas var palīdzēt:
- Maksāšana ar sociālo drošību. Medicare prēmijas var atskaitīt tieši no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem. Turklāt noteiktas aizsardzības var neļaut jūsu piemaksu pieaugumam pārsniegt jūsu dzīves dārdzības pieaugumu no sociālā nodrošinājuma. Tas ir pazīstams kā nekaitīgs uzkrājums, un tas gadu no gada varētu ietaupīt naudu par jūsu prēmijām.
- Medicare krājprogrammas. Šīs valsts programmas izmanto Medicaid dolārus un citu finansējumu, lai palīdzētu jums segt Medicare izmaksas.
- Papildu palīdzība. Papildu palīdzības programma piedāvā papildu palīdzību, maksājot par recepšu medikamentiem saskaņā ar D daļu.
- Nekavējieties reģistrēties. Lai ietaupītu visvairāk naudas Medicare izmaksās, pirms kavējat reģistrēšanos, pārliecinieties, ka esat ieguvis īpašu reģistrācijas periodu.
Kā Medicare darbojas ar citiem plāniem
Ja jūs vai jūsu dzīvesbiedrs turpinat darbu vai jums ir pensionārs vai pašfinansēts veselības apdrošināšanas plāns, varat to izmantot kopā ar savu Medicare pabalstu. Jūsu grupas plānā un Medicare būs norādīts, kurš ir galvenais maksātājs un kurš ir sekundārais maksātājs. Apdrošināšanas noteikumi var atšķirties atkarībā no maksātāja vienošanās un jūsu individuālā plāna ierobežojumiem.
Ja jums ir apdrošināšanas plāns, kas balstīts uz darba devēju, un jūs esat arī reģistrēts Medicare, jūsu privātais vai grupas apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs parasti ir galvenais maksātājs. Pēc tam Medicare kļūst par sekundāro maksātāju, sedzot izmaksas, par kurām cits plāns nemaksā. Bet tikai tāpēc, ka jums ir Medicare kā sekundārais maksātājs, tas automātiski nenozīmē, ka tas segs visas jūsu atlikušās veselības aprūpes izmaksas.
Ja esat pensijā, bet jums ir nodrošinājums, izmantojot bijušā darba devēja atvaļinājuma plānu, tad Medicare parasti kalpo kā galvenais maksātājs. Medicare vispirms segs jūsu segtās izmaksas, pēc tam jūsu atvaļinājuma plāns maksās to, ko segs.
Medikare programmas pēc aiziešanas pensijā
Medicare programmas var palīdzēt nodrošināt jūsu veselības aprūpes vajadzības pensijas gados. Neviena no šīm programmām nav obligāta, taču atteikšanās var radīt būtiskas sekas. Pat ja tie ir izvēles iespējas, novēlota reģistrēšanās jums var maksāt.
A daļa
A daļa ir Medicare daļa, kas sedz jūsu stacionārās aprūpes un hospitalizācijas izmaksas. Daudzi cilvēki var pretendēt uz A daļu bez ikmēneša piemaksas, taču joprojām tiek piemērotas citas izmaksas, piemēram, līdzmaksājumi un atskaitījumi.
Reģistrācija A daļā parasti notiek automātiski, taču dažos gadījumos jums var nākties reģistrēties pašam. Ja esat tiesīgs un neesat automātiski reģistrējies, reģistrēšanās A daļai novēloti maksās jums papildu 10 procentus no jūsu ikmēneša prēmijas par divkāršu mēnešu skaitu, kuru jūs aizkavējāt reģistrēšanos.
B daļa
Šī ir tā Medicare daļa, kas apmaksā tādus ambulatoros pakalpojumus kā vizītes pie ārsta. Sākotnējā Medicare B daļas uzņemšana jāveic 3 mēnešos pirms vai pēc jūsu 65. dzimšanas dienas.
Jūs varat atlikt uzņemšanu, ja izvēlaties turpināt darbu vai jums ir cits nodrošinājums, un, iespējams, varēsit izvairīties no sodiem, ja kvalificēsities īpašam uzņemšanas periodam. Medicare B daļā ir arī vispārīgi uzņemšanas un atvērtie uzņemšanas periodi.
Ja jūs novēloti pierakstāties B daļai un nekvalificējaties īpašam uzņemšanas periodam, piemaksa tiks palielināta par 10 procentiem par katru 12 mēnešu periodu, kurā jums nebija B daļas. Šis sods tiek pievienots jūsu B daļas piemaksai par visu jūsu Medicare B daļas pārklājuma laiku.
Svarīgi Medicare termiņi
- Sākotnējā uzņemšana. Tuvojoties 65. dzimšanas dienai, jūs varat saņemt Medicare. Sākotnējā uzņemšana ir 7 mēnešu periods, kas sākas 3 mēnešus pirms 65 gadu vecuma sasniegšanas un beidzas 3 mēnešus pēc tam. Ja jūs šobrīd strādājat, jūs varat saņemt Medicare 8 mēnešu laikā pēc aiziešanas pensijā vai pēc atteikšanās no darba devēja grupas veselības apdrošināšanas plāna un joprojām izvairīties no sodiem. Jūs varat arī reģistrēties Medigap plānā jebkurā laikā 6 mēnešu periodā, kas sākas ar jūsu 65. dzimšanas dienu.
- Vispārēja uzņemšana. Tiem, kam trūkst sākotnējās reģistrācijas, joprojām ir laiks reģistrēties Medicare no katra gada 1. janvāra līdz 31. martam. Bet, ja jūs izvēlaties šo iespēju, jums var tikt iekasēts pastāvīgs sods par kavēšanos ar reģistrāciju. Šajā periodā jūs varat arī mainīt vai nomainīt esošo Medicare plānu vai pievienot Medigap plānu.
- Atklāta reģistrācija. Pašreizējo plānu var mainīt katru gadu no 15. oktobra līdz 7. decembrim katru gadu.
- Reģistrācija Medicare papildinājumiem. No 1. aprīļa līdz 30. jūnijam jūs varat pievienot Medicare D daļas recepšu medikamentu klāstu pašreizējam Medicare pārklājumam.
- Īpaša uzņemšana. Ja jums ir kvalificēts notikums, ieskaitot zaudējumu veselības jomā, pāreju uz citu pārklājuma zonu vai šķiršanos, jūs varat pretendēt uz Medicare reģistrāciju bez soda 8 mēnešus pēc šī notikuma.
C daļa (Medicare priekšrocība)
Medicare C daļa ir privāts apdrošināšanas produkts, kas apvieno visus A un B daļas elementus, kā arī citas izvēles programmas, piemēram, D daļu. Tā kā šis ir izvēles produkts, nav novēlota reģistrēšanās soda vai prasība reģistrēties C daļā. Var tikt piemērota maksa par novēlotu iestāšanos A vai B daļā.
D daļa
Medicare D daļa ir Medicare piedāvātais recepšu zāļu ieguvums. Sākotnējais Medicare D daļas uzņemšanas periods ir tāds pats kā citām Medicare daļām.
Šī ir izvēles programma, taču par to joprojām tiek uzlikts sods, ja nepierakstāties dažu mēnešu laikā pēc 65. dzimšanas dienas. Šis sods ir 1 procents no vidējām mēneša izrakstīšanas prēmijas izmaksām, kas reizināts ar to mēnešu skaitu, kurā jūs neesat reģistrējies pēc tam, kad pirmo reizi kļuvāt piemērots. Šis sods nepazūd un tiek pieskaitīts piemaksai katru mēnesi uz jūsu seguma laiku.
Medikare papildinājums (Medigap)
Medicare Supplement jeb Medigap plāni ir izvēles privāti apdrošināšanas produkti, kas palīdz apmaksāt Medicare izmaksas, kuras jūs parasti maksātu no kabatas. Šie plāni nav obligāti, un par neparakstīšanos nav nekādu sodu; tomēr par šiem plāniem jūs iegūsit vislabāko cenu, ja reģistrēsities sākotnējā uzņemšanas periodā, kas ilgst 6 mēnešus pēc 65 gadu vecuma sasniegšanas.
Līdzņemšana
- Federālā valdība palīdz subsidēt jūsu veselības aprūpes izmaksas, izmantojot dažādas Medicare programmas pēc 65 gadu vecuma sasniegšanas.
- Ja jūs turpināt strādāt, jūs varat atlikt uzņemšanu šajās programmās vai samaksāt par savu veselības aprūpi, izmantojot valsts un privātas vai darba devēju balstītas programmas.
- Pat izmantojot šīs programmas, jūs, iespējams, esat atbildīgs par savu veselības aprūpes izmaksu daļu.
- Plānojiet savu veselības aprūpi pensijas laikā, lai izvairītos no lielākām izmaksām vai soda naudas par novēlotu reģistrāciju, it īpaši, ja tās attiecas uz Medicare programmām.
Informācija šajā vietnē var jums palīdzēt pieņemt personīgus lēmumus par apdrošināšanu, taču tā nav paredzēta, lai sniegtu konsultācijas par jebkādu apdrošināšanas vai apdrošināšanas produktu iegādi vai lietošanu. Healthline Media nekādā veidā neveic apdrošināšanas uzņēmējdarbību un nav licencēta kā apdrošināšanas sabiedrība vai ražotājs nevienā ASV jurisdikcijā. Healthline Media neiesaka un neapstiprina trešās puses, kas var veikt apdrošināšanas uzņēmējdarbību.
