Medicare sedz daudzas no jūsu veselības aprūpes izmaksām pēc 65 gadu vecuma sasniegšanas, bet tas neaptver visu. Jums var būt tiesības uz Medicare plānu ar lielu atskaitījumu, ko sauc par Medicare krājkontu (MSA). Šajos veselības plānos tiek izmantots elastīgs krājkonts, kuru katru gadu finansē valdība.
Dažiem Medicare lietotājiem šie plāni ir veids, kā palielināt jūsu naudu vēl vairāk, kad runa ir par jūsu atskaitījumu un līdzmaksājumu izmaksu segšanu.
Medicare krājkonti nav tik plaši izmantoti, kā jūs varētu domāt - iespējams, tāpēc, ka ir daudz neskaidrību par to, kurš ir tiesīgs un kā viņi strādā. Šis raksts aptvers Medicare krājkontu pamatus, ieskaitot plusus un mīnusus, ja tāds ir.
Kas ir Medicare krājkonts?
Līdzīgi kā darba devēju atbalstītie veselības uzkrājumu konti (HSA), Medicare krājkonti ir iespēja cilvēkiem, kuriem ir īpaši atskaitāmi, privāti veselības apdrošināšanas plāni. Galvenā atšķirība ir tā, ka MSA ir Medicare Advantage plāna veids, kas pazīstams arī kā Medicare C daļa.
Lai pretendētu uz MSA, jūsu Medicare Advantage plānam jābūt ar lielu atskaitījumu. Kritēriji tam, kas ir liels pašrisks, var atšķirties atkarībā no jūsu dzīvesvietas un citiem faktoriem. Pēc tam jūsu MSA sadarbojas ar Medicare, lai palīdzētu segt veselības aprūpes izmaksas.
Šīs programmas piedāvā tikai nedaudzi pakalpojumu sniedzēju. Dažiem cilvēkiem tie var būt fiskāli saprātīgi, taču daudziem cilvēkiem ir bažas par augstas atskaitīšanas apdrošināšanas plānu. Šo iemeslu dēļ tikai neliela daļa Medicare cilvēku lieto MSA.
Kaisera ģimenes fonds lēš, ka MSA 2019. gadā izmantoja mazāk nekā 6000 cilvēku.
MSA pārdod privātas apdrošināšanas kompānijas, kas slēdz līgumus ar bankām, lai izveidotu krājkontus. Daudzi no šiem uzņēmumiem piedāvā pārredzamību, iekļaujot savu plānu salīdzinājumu, lai patērētāji saprastu viņu iespējas.
Ja jums ir MSA, Medicare sēklas, kurām katra gada sākumā ir noteikta naudas summa. Šī nauda būs ievērojams depozīts, taču tā nesedz visu jūsu atskaitījumu.
Nauda, kas ir iemaksāta jūsu MSA, ir atbrīvota no nodokļiem. Kamēr jūs izmantojat naudu savā MSA attaisnotajām veselības aprūpes izmaksām, to var izņemt bez nodokļiem. Ja jums ir jāizņem nauda no MSA par izmaksām, kas nav saistītas ar veselību, izņemšanas summa tiek aplikta ar ienākuma nodokli un 50 procentu sodu.
Gada beigās, ja jūsu MSA ir palikusi nauda, tā joprojām ir jūsu nauda un vienkārši tiek ieskaitīta nākamajā gadā. Procenti var uzkrāt naudu MSA.
Kad esat sasniedzis gada atskaitījumu, izmantojot MSA, visas pārējās jūsu Medicare attaisnotās veselības aprūpes izmaksas tiek segtas līdz gada beigām.
Redzes plāni, dzirdes aparāti un zobārstniecības pakalpojumi tiek piedāvāti, ja jūs nolemjat maksāt par tiem papildu piemaksu un varat izmantot MSA saistītajām izmaksām. Šādi veselības aprūpes pakalpojumi netiek ņemti vērā jūsu atskaitījumā. Profilaktiskās aprūpes un labsajūtas apmeklējumus var segt arī ārpus jūsu atskaitāmās naudas.
Recepšu medikamentu pārklājums, ko sauc arī par Medicare D daļu, netiek automātiski ietverts MSA. Jūs varat iegādāties Medicare D daļas segumu atsevišķi, un nauda, ko iztērējat par recepšu zālēm, joprojām var iznākt no jūsu Medicare krājkonta.
Tomēr zāļu apmaksa jūsu ieturējumā netiks ieskaitīta. Viņi tiks ieskaitīti Medicare D daļas iztērēto līdzekļu limitā (TrOOP).
Medicare krājkonta priekšrocības
- Medicare finansē kontu, katru gadu piešķirot naudu savam atskaitījumam.
- Nauda MSA ir bez nodokļiem, ja vien to izmantojat veselības aprūpes izmaksām.
- MSA var sagatavot plaši atskaitāmus plānus, kuri bieži piedāvā visaptverošāku pārklājumu nekā oriģinālie Medicare, finansiāli iespējami.
- Pēc tam, kad esat izpildījis savu atskaitījumu, jums nav jāmaksā par aprūpi, kas paredzēta Medicare A un B daļā.
Medicare krājkonta trūkumi
- Atskaitāmās summas ir ārkārtīgi lielas.
- Ja jums ir jāizņem nauda no MSA par izdevumiem, kas nav saistīti ar veselības aprūpi, sodi ir stingri.
- MSA nevar pievienot nevienu no saviem līdzekļiem.
- Kad esat izpildījis savu atskaitījumu, jums joprojām jāmaksā ikmēneša prēmija.
Kam ir tiesības uz Medicare krājkontu?
Daži cilvēki, kuri ir tiesīgi saņemt Medicare, nevar saņemt Medicare krājkontu. Jūs nevarat saņemt MSA, ja:
- jūs esat tiesīgs saņemt Medicaid
- jūs esat slimnīcas aprūpē
- Jums ir nieru slimība beigu stadijā
- jums jau ir veselības apdrošināšana, kas segtu visu vai daļu no jūsu gada atskaitījumiem
- jūs pusgadu vai ilgāk dzīvojat ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm
Ko sedz Medicare krājkonts?
Medicare krājkonts ir nepieciešams, lai segtu jebko, ko sedz oriģinālais Medicare. Tas ietver Medicare A daļu (aprūpe slimnīcā) un Medicare B daļu (ambulatorā veselības aprūpe).
Tā kā Medicare krājkonta plāni ir Medicare Advantage plāni (Medicare C daļa), ārstu tīkls un veselības aprūpes pārklājums var būt visaptverošāks nekā oriģinālais Medicare.
Medicare krājkontā netiek automātiski segti redzes, zobārstniecības, recepšu medikamenti vai dzirdes aparāti. Šos nodrošinājuma veidus varat pievienot savam plānam, taču tiem būs nepieciešama papildu ikmēneša piemaksa.
Lai uzzinātu, kādi papildu apdrošināšanas plāni ir pieejami jūsu reģionā, ja jums ir MSA, sazinieties ar savu valsts veselības apdrošināšanas palīdzības programmu (SHIP).
Medicare krājkonts neaptver kosmētiskās un izvēles procedūras. Pakalpojumi, kurus ārsts nav norīkojis, piemēram, holistiskas veselības procedūras, alternatīvās zāles un uztura bagātinātāji, netiek segti. Fizikālā terapija, diagnostikas testi un chiropractic aprūpe var tikt segta katrā gadījumā atsevišķi.
Cik maksā Medicare krājkonts?
Ja jums ir Medicare krājkonts, jums joprojām būs jāmaksā sava Medicare B daļas ikmēneša prēmija.
Lai reģistrētos Medicare D daļā atsevišķi, jums jāmaksā arī piemaksa, jo Medicare krājkonti neaptver recepšu medikamentus un jums likumīgi ir prasīts, lai viņiem būtu šāds nodrošinājums.
Kad esat saņēmis sākotnējo depozītu, jūs varat pārvietot naudu no sava Medicare krājkonta uz krājkontu, kuru nodrošina cita finanšu iestāde. Ja izvēlaties to darīt, jums var attiekties šīs bankas noteikumi par minimālajiem atlikumiem, pārskaitījuma maksām vai procentu likmēm.
Ir arī sodi un nodevas par naudas izņemšanu, kas nav apstiprinātie veselības izdevumi.
Kad es varu reģistrēties Medicare krājkontā?
Jūs varat reģistrēties Medicare krājkontā ikgadējā vēlēšanu periodā no katra gada 15. novembra līdz 31. decembrim. Jūs varat arī reģistrēties programmā, pirmo reizi reģistrējoties Medicare B daļai.
Kad jums ir piemērots Medicare krājkonts?
Pirms reģistrējaties MSA, jums ir jāuzdod divi galvenie jautājumi:
- Kāds būs atskaitījums? Plāniem ar MSA parasti ir ļoti augsts atskaitījums.
- Kāda būs Medicare gada iemaksa? No atskaitāmās summas atņemiet gada depozītu, un jūs varat redzēt, cik lielu daļu no jums atskaitīsit, pirms Medicare segs jūsu aprūpi.
Piemēram, ja pašrisks ir 4000 USD un Medicare iemaksā USD 1000 jūsu MSA, jūs būsit atbildīgs par atlikušajiem 3000 USD no kabatas, pirms jūsu aprūpe tiks segta.
Medicare krājkontam varētu būt jēga, ja jūs daudz tērējat lielām prēmijām un labprātāk šīs izmaksas attiecinātu uz atskaitāmu summu. Kaut arī liels atskaitījums sākumā var izraisīt uzlīmju šoku, šie plāni tomēr ierobežo jūsu tēriņus gadā, tāpēc jums ir ļoti skaidrs priekšstats par maksimālo summu, kas jums varētu būt jāmaksā.
Citiem vārdiem sakot, MSA varētu stabilizēt to, cik daudz jūs tērējat veselības aprūpei katru gadu, kas ir daudz vērts, ņemot vērā mieru.
Līdzņemšana
Medicare krājkonti ir domāti, lai sniegtu cilvēkiem, kuriem ir Medicare, palīdzību attiecībā uz viņu atskaitījumiem, kā arī lielāku kontroli pār to, cik daudz viņi tērē veselības aprūpei. Šo plānu atskaitījumi ir daudz lielāki nekā salīdzināmi plāni. No otras puses, MSA katru gadu garantē ievērojamu beznodokļu depozītu jūsu atskaitīšanai.
Ja apsverat Medicare krājkontu, iespējams, vēlēsities konsultēties ar finanšu plānotāju vai piezvanīt uz Medicare palīdzības līniju (1-800-633-4227), lai redzētu, vai kāds no jums ir piemērots.
Informācija šajā vietnē var jums palīdzēt pieņemt personīgus lēmumus par apdrošināšanu, taču tā nav paredzēta, lai sniegtu konsultācijas par jebkādu apdrošināšanas vai apdrošināšanas produktu iegādi vai lietošanu. Healthline Media nekādā veidā neveic apdrošināšanas uzņēmējdarbību un nav licencēta kā apdrošināšanas sabiedrība vai ražotājs nevienā ASV jurisdikcijā. Healthline Media neiesaka un neapstiprina trešās puses, kas var veikt apdrošināšanas uzņēmējdarbību.
